• 各類涉房貸還將面臨更嚴排查
    • 資訊類型:政策法規  /  發布時間:2021-06-12  /  瀏覽:288 次  /  

    多地房貸利率上調

    各類涉房貸還將面臨更嚴排查


    □劉飛

    北京地區眾銀行經自查,涉嫌違規進入樓市的個人經營貸3.4億,約占經營貸自查業務總量的0.35%;深圳轄區內中資商業銀行對15.4萬筆經營貸業務排查,提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規貸款……某國有銀行深圳分行零售客戶經理向《投資快報》記者透露,盡管前段時間監管機構一致要求銀行進行經營貸、消費貸資金用途的風險自查,但實際上效果并不是很明顯,下一步可能會有更大力度、范圍的檢查。近期央行、銀保監會、住建部等聯合在全國范圍內啟動了針對經營貸的專項排查,便是例證之一。


    此外,4月份以來,廣東、上海、重慶、合肥等多個地區銀行個人房貸利率再度出現上調。1月27日,廣州地區國有大行的首套房貸利率、二套房貸利率均上調15個BP,分別至5.2%、5.4%;4月初,廣州地區多家銀行再次調漲個人房貸利率,上調幅度達10個BP。而且銀行涉房貸款額度普遍趨緊,部分分支行已無按揭貸款額度。

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    多地區房貸利率又上調了

    融360大數據研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率檢測數據顯示,2月20日至3月18日全國首套房貸款平均利率為5.28%,環比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.57%,環比上漲1BP;20個城市房貸利率平均水平環比上漲,其中4個城市的漲幅在10BP以上,惠州地區漲幅最大,首二套房貸款利率均環比上漲26BP,中山地區房貸利率整體水平的環比漲幅也高達13BP。

    相關統計顯示,3月份一線城市中廣州地區的房貸利率繼續上調,首套房貸款平均利率環比上漲14BP,二套房貸利率環比上漲6BP。

    實際上,這已經是今年以來廣東等地區商業銀行第二次上調房貸利率。某房產中介公司廣東負責人表示,春節后各大銀行就已經進行了一輪利率上調,多數銀行利率普遍調整至5.2%左右,部分股份制銀行利率更高,且此前很多銀行都提供的利率優惠政策基本都取消了。

    利率屢屢上調的同時,銀行房貸額度也在收緊。多家銀行零售業務人士均表示,近來銀行房貸額度緊張,審核和放款時間都有延長。

    某股份銀行廣州支行零售業務人士表示,現在對申貸客戶的審批較以前更加嚴格,尤其首付資金來源方面檢查更嚴,審批后放款排隊時間也更長,額度緊張,放款普遍沒有以前快了。即便審批了客戶也要排隊等放款,以前審批完半個月左右就能放款,現在要等2-3個月,有的分行額度非常緊張的可能要等更久。

    甚至部分銀行分支行暫停二手房貸審批。“今年監管加強對銀行涉房貸款集中度管控后,很多銀行個人房貸資金非常緊張,甚至有些分支行已經完全沒有額度了,只能階段性的調整,先停幾個月,過幾個月額度寬裕了再重啟。”上述房產中介公司廣東負責人透露,近來有少數銀行分支行在與該機構業務對接中已明確暫時不承接二手房貸業務申請。

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    監管持續加強經營貸專項排查啟動

    上述融360大數據研究院報告指出,額度管控、違規資金購房、二手房、二套房是這輪調控的重點關鍵詞。隨著樓市的調控力度加大,房貸利率有可能進一步上升。但同時,經營貸和房貸之間的利差也會進一步擴大,監管層對銀行經營貸進行史上最嚴的大面積排查,是從源頭上避免房抵貸資金變相流入樓市。

    實際上,商業銀行個人涉房貸款額度收緊、審批趨嚴、利率提高的背后,是各地監管機構持續加強對金融機構涉房貸款和經營貸、消費貸等資金流入房市的風險排查和督導。

    近期,央行、銀保監會、住建部等聯合在全國范圍內啟動了針對經營貸的專項排查。上海銀保監局此前印發通知,要求轄內商業銀行就包括房地產貸款集中度管理、首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、個人住房貸款發放管理、信貸資金用途管理、房產中介機構業務合作管理等方面進行風險排查。廣東銀保監局日前也透露已下發通知,組織轄內商業銀行通過快速開展自查、全面風險排查、組織現場檢查等多措并舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域行為。

    某國有銀行深圳分行零售客戶經理透露,盡管前段時間監管機構一致要求銀行進行經營貸、消費貸資金用途的風險自查,但實際上效果并不是很明顯,下一步可能會有更大力度、范圍的檢查。

    與此同時,商業銀行違規處罰力度也在上升。據銀保監會官網公告顯示,3月1日至4月14日,各地方銀保監局開出的銀行涉房貸款及個人貸款資金用途流入房市等違規事項處罰30余張,涉及國有大行、股份制行及農商銀行等多家銀行。

    上述房產中介公司廣東負責人透露,最近銀行對經營貸、裝修貸、消費貸等個人貸款資金用途的嚴核查實際影響非常大,以前仍有很多客戶通過貸款中介將貸款資金轉為購房首付資金,但現在很少客戶敢這么做了,主要是風險太高,一旦被查出后續不僅會被銀行收回貸款,還可能面臨信用“黑名單”和法律等風險。

    來源:中國瑞金新聞網

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